Das Europäische Parlament hat formell ein Gesetz verabschiedet, das Banken und andere Zahlungsdienstleister verpflichtet, EU-Bürgern und Unternehmen die Möglichkeit zu bieten, praktisch sofortige Überweisungen durchzuführen.
Das Gesetz, das am Mittwoch (7. Februar) von einer überwältigenden Mehrheit der Abgeordneten verabschiedet wurde, folgt einem Vorschlag der Kommission vom Oktober 2022. Dieser sieht vor, sogenannte „Sofortüberweisungen“ in der gesamten EU im Rahmen umfassenderer Bemühungen zur Vertiefung der Kapitalmarktunion (CMU) und zur Stärkung ihrer strategischen Autonomie verfügbar zu machen.
Die Abstimmung erfolgte drei Monate nach Abschluss der Trilog-Gespräche zwischen der Kommission, dem Rat und dem Parlament, bei denen sich das Parlament erfolgreich für eine Verschärfung der Betrugsbekämpfungsvorschriften einsetzte. So müssen die Zahlungsdienstleister bei allen Transaktionen überprüfen, ob die Namen und IBAN-Nummern der Zahlungsempfänger übereinstimmen.
Nach den neuen Vorschriften müssen alle Zahlungsdienstleister ihren Kunden die Möglichkeit bieten, Überweisungen innerhalb von zehn Sekunden nach Autorisierung und zu jeder Tageszeit auszuführen. Die Kosten für Sofortüberweisungen dürfen auch nicht höher sein als die Kosten für reguläre Überweisungen, deren Bearbeitung oft mehrere Tage dauern kann.
Während einer Parlamentsdebatte am Montag (5. Februar) lobte die für Finanzdienstleistungen zuständige EU-Kommissarin Mairead McGuinness die „sehr praktische“ Bedeutung der Verordnung.
„Die Idee ist sehr einfach und erlaubt uns allen, Geld in weniger als zehn Sekunden zu senden und zu empfangen“, sagte sie.
Der niederländische Berichterstatter Michiel Hoogeveen (EKR) lobte ebenfalls die erwarteten Auswirkungen des Gesetzes auf die Bürger.
„Hier geht es nicht um eine abstrakte Auslotung des Finanzsystems, oder um supertechnische Kapitalanforderungen für Banken oder Versicherungsgesellschaften oder um die Optimierung des europäischen Statistiksystems“, sagte er. „Stattdessen geht es um etwas sehr Konkretes, um etwas, das die Europäer in ihrem täglichen Leben wirklich interessiert.“
Die Verordnung soll in den Ländern des Euroraums bis Ende dieses Jahres in Kraft treten, während die Mitgliedstaaten außerhalb des Euroraums noch einige Monate Zeit haben werden, um die Vorschriften zu erfüllen.
„Eine Störung im Finanzsystem“
Nach Angaben des Beratungsunternehmens EY waren Ende 2021 nur elf Prozent der Überweisungen in der EU Sofortzahlungen, obwohl solche Zahlungssysteme in vielen anderen Ländern wie Indien, Australien und Mexiko bereits seit Jahren existieren.
Die Kommission schätzt außerdem, dass täglich rund 200 Milliarden Euro an Überweisungen im europäischen Finanzsystem feststecken.
Nicolas Véron, leitender Mitarbeiter beim Brüsseler Think-Tanks Bruegel, sagte, dass das frühere Versäumnis der EU, Sofortzahlungen vorzuschreiben, zwar kein „großes Problem“ darstelle, aber „eine Störung im Finanzsystem“ verursache.
„Für ein Unternehmen, das seine Finanztransaktionen streng verwaltet, macht es einen Unterschied, ob die Zahlung heute oder morgen erfolgt“, sagte er Euractiv.
„Je weniger Probleme man hat, desto effizienter ist es, also denke ich, dass dies ein wichtiges Thema für die Politik ist. Ich würde nicht sagen, dass es das größte Hindernis für das europäische Wachstum ist, aber es ist eine Frage der Optimierung“, fügte er hinzu.
Hat die Aufholjagd begonnen?
McGuinness und Hoogeveen warnten auch davor, dass die neue Verordnung lediglich bedeute, dass Europa im Vergleich zu vielen seiner wirtschaftlichen Konkurrenten nur aufhole.
Beide übten auch leichte Kritik an den anderen EU-Politikern, da diese die Verwendung von Sofortzahlungssystemen nicht viel früher vorgeschrieben hatten.
„Diese Verordnung wird es der EU ermöglichen, mit internationalen Märkten wie Brasilien, Indien, Australien und dem Vereinigten Königreich gleichzuziehen, wo Sofortzahlungen stark zunehmen“, sagte McGuinness. „Die Technologie für die Bereitstellung von Sofortzahlungen ist gut etabliert und wurde in der EU, offen gesagt, zu wenig genutzt.“
Hoogeveen stimmte dem zu. „Unser Zahlungsverkehrssystem basiert auf einem System aus den 1980er Jahren. Mit der Verordnung über Sofortzahlungen betreten wir endlich das 21. Jahrhundert“, sagte er.
Schwindet das Bargeld?
Der linke Europaabgeordnete Mick Wallace – der sich bei der Abstimmung schließlich der Stimme enthielt – kritisierte ebenfalls, dass die Verordnung die Möglichkeit von Barzahlungen einschränken könnte.
Wallace argumentierte weiter, dass „Bargeld immer noch das gängigste Zahlungsmittel“ sei, das „keine versteckten Gebühren“ mit sich bringe und „den höchsten Grad an Unabhängigkeit und Schutz gegenüber dem privaten Bankensektor“ biete.
Die Behauptung, dass die Verordnung die Verfügbarkeit von Bargeldzahlungen untergraben könnte, wurde von McGuinness vehement zurückgewiesen, die betonte, wie wichtig es sei, den EU-Bürgern „die Wahl zwischen digitalem [Geld] und Bargeld“ zu lassen.
Véron merkte an, dass die zunehmende Nutzung digitaler Zahlungen fast unvermeidlich sei.
„Die Abkehr vom Bargeld findet ohnehin statt“, sagte er. „Ich sage nicht voraus, dass Bargeld verschwinden wird, aber ein System, das mehr und mehr auf digitale und automatisierte Transaktionen angewiesen ist, ist der Weg der Zukunft. Die Frage ist nur: Wie können wir damit umgehen?“
[Bearbeitet von Nathalie Weatherald/Kjeld Neubert]